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재테크

재테크 공부하기 _ 핀테크란 무엇인가?

by 햄뚜_ 2023. 5. 29.
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핀테크는 금융과 기술의 합성어로 모바일, 빅데이터, SNS 등의 첨단정보기술을 기반으로 금융서비스 및 산업의 변화를 통칭하는 말입니다. 디지털 발전을 활용하여 금융 서비스의 효율성, 접근성 및 편의성을 향상하는 광범위한 애플리케이션 및 솔루션을 포함합니다. 모바일을 통한 결제, 송금, 자산관리, 크라우드펀딩 등 금융과 IT가 융합된 것입니다. 새로운 IT 기술을 활용하여 기존 금융기법과 차별화된 금융서비스를 제공하는 기술 기반 서비스 혁신이 대표적이며 최근 사례는 모바일뱅킹과 앱카드 등이 있습니다. 지급결제와 같은 금융서비스를 이용자에게 직접 제공하는 것을 애플페이, 삼성페이 등으로 볼 수 있습니다. 금융기술의 줄임말인 핀테크는 금융 서비스를 제공하는 금융 거래 및 프로세스를 개선하기 위해 기술을 혁신적으로 사용하는 것을 말합니다. 핀테크는 인공지능, 블록체인, 데이터 분석, 모바일애플리케이션 등 제품과 서비스를 개발하고 제공합니다. 기술을 통한 새로운 비즈니스 모델을 구축하고 전통적인 금융기관에는 자극제가 되고 있습니다. 

핀테크의 다양한 영역
결제 및 송금 서비스 : 핀테크는 결제 방식을 혁신하여 더 빠르고, 더 안전하고, 편리한 거래를 가능하게 되었습니다. 모바일 결제 솔루션, P2P 결제 앱, 디지털 지갑, 온라인 결제 게이트웨이 등이 이 분야의 핀테크 혁신의 예입니다.

온라인 대출 및 크라우드펀딩 : 핀테크는 디지털 마켓플레이스를 통해 대출자와 대출자를 연결하는 대체 대출 플랫폼의 등장을 촉진했습니다. 여기에는 P2P(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼, 크라우드펀딩 플랫폼 및 대출 신청, 인수 프로세스 및 지출을 간소화하는 온라인 소액금융 서비스가 포함됩니다.

개인 재무 및 자산 관리 : 핀테크는 개인의 재정을 관리하고, 비용을 추적하고, 예산을 책정하고, 정보에 입각한 투자 결정을 내릴 수 있는 도구와 플랫폼을 제공합니다. 로보어드바이저, 온라인 투자 플랫폼, 자동화된 저축 앱, 개인 재무 관리 앱 등이 이 분야 핀테크 솔루션의 예입니다.

디지털 뱅킹 : 핀테크는 디지털 뱅킹의 성장을 주도하여 고객이 실제 은행 지점을 방문하지 않고도 금융 서비스에 액세스할 수 있게 했습니다. 디지털 전용 은행, 모바일 뱅킹 앱 및 온라인 뱅킹 플랫폼은 계좌 관리, 자금 이체, 청구서 지급 등을 포함한 다양한 서비스를 제공합니다.

규제 기술(Reg tech)  : Regtech는 금융 기관의 규제 준수 및 리스크 관리를 촉진하기 위해 기술을 사용하는 데 중점을 둡니다. 여기에는 자금 세탁 방지(AML), 고객 정보 파악(KYC) 절차, 부정행위 탐지, 데이터 보안 및 보고 의무를 위한 솔루션이 포함됩니다.

이것들은 핀테크가 금융 산업을 어떻게 변화시키고 있는지 보여주는 몇 가지 예에 불과합니다. 핀테크는 오픈뱅킹, 암호화폐, 디지털 아이덴티티, 무역금융 등 새로운 영역으로 지속해서 확장하고 있기 때문에 위에서 언급한 영역에만 영향을 미치지 않습니다.
전반적으로, 핀테크는 기술을 활용하여 접근성이 더 높고 포괄적이며 효율적인 금융 서비스를 제공함으로써 궁극적으로 개인과 기업이 재무를 더 잘 관리하고 정보에 입각한 재무 결정을 내릴 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다.

한국의 핀테크 발전 속도
한국의 오프라인 행정 시스템은 양으로나 질적으로나 세계 최상위권이라고 말할 수 있습니다. 이러한 높은 오프라인 서비스는 한국의 핀테크 발전을 막은 요소가 되었습니다. 미국의 경우 은행 공동전산망이 우리나라처럼 제대로 발달하지 않아 실시간 이체가 은행에서 제대로 지원받지 못하였습니다. 이에 따라 다양한 문제가 발생하였고 소비자의 요구에 따라 실시간적인 금융거래의 니즈가 높아지게 되었습니다. 이러한 니즈로부터 핀테크가 발달하게 된 것입니다. 우리나라는 이미 오프라인 행정이 너무 발달하여있었기 때문에 전반적으로 만족도가 높았고 고객의 페인 포인트가 낮아 우리나라의 핀테크 기술이 발달하지 못하였습니다. 반대로 최근에 핀테크의 발전이 눈에 띄는 중국이나 동남아권 국가들은 오프라인은행 서비스가 좋지 않아 필요성에 대한 니즈가 높았던걸. 보면 고객의 불편함으로부터 핀테크가 출발한다는 것을 알 수 있습니다. 

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국내 대표적인 핀테크 성공사례
국내 대표 핀테크 성공사례는 카카오페이를 들 수 있습니다. 카카오페이는 이미 국내에서 엄청난 사용자층을 확보하고 있었기 때문에 빠르게 인기를 얻었습니다. 사용자는 P2P 송금, 온라인 및 오프라인 구매결제, 메시징 앱 내에서 다양한 금융거래를 직접 수행할 수 있습니다. 출시 이후 빠르게 서비스를 확대하여 청구서지불, 송금, 모바일송금, QR코드 지급, 온/오프라인쇼핑을 포함한 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 자금을 안전하게 보관하고 관리하는 디지털 지갑인 카카오페이 캐시 등의 기능도 선보였습니다. 카카오페이의 첫 번째 성공 요인은 사용자 기반으로 메세징 앱인 카카오톡이 한국에서 엄청난 사용자를 확보하고 있었고 이를 통해 카카오페이는 빠르게 사용자를 확보를 통한 빠른 성장을 가질 수 있었습니다. 두 번째 성공 요인은 사용자가 다른 앱 간에 전환이 필요 없이 바로 결제 또는 이체를 시작할 수 있어 사용자의 편리성을 충족했기 때문입니다. 세 번째는 카카오페이의 신뢰와 강력한 보안으로 모바일 뱅킹이라는 보안에 대한 소비자 걱정을 줄여 모바일뱅크에 대한 이미지 또한 긍정적으로 바꾼 사례라고 볼 수 있습니다. 네 번째는 다양한 금융기관과의 협업으로 은행, 카드사 등 서비스의 범위를 확대했습니다. 이는 소비자가 은행 계좌, 신용카드 및 기타 금융 상품을 카카오 페이 계좌에 연결하여 원활한 이제 및 결제가 가능했습니다. 이처럼 카카오 페이는 수백만 명의 사용자와 상당한 시장 존재를 가진 한국의 대표적인 모바일 결제 및 핀테크 플랫폼 중 하나가 되었습니다. 카카오페이의 성공은 한국에서 모바일 결제와 디지털 금융 서비스의 긍정적인 효과를 주었고 한국의 핀테크 산업의 성장과 발전에 기여하는 데 결정적인 역할을 했습니다.

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